沒有預算以為花費大 幾年前有投保一份大保額的人壽保險，過後將保單拿去設立「保險信託」給孩子，當有一天我不在時，信託公司將照信託文件內的指示，每個月提供幾千令吉的生活給他們（足夠生活，不能發達）；我還在信託內闡明每五年增加10%，以抗衡通膨。根據我每個月給的數額，這筆款項可以...

沒有預算以為花費大 有人問我為什麼保險的主管和下屬一般都會不和，不能和睦相處的為事業打拼？生意合夥人也許會拆股，但導火線一般都是因為經營理念不和，一位股東想要發展，另外一位卻覺得保守一點比較穩。 多年擔任顧問的經驗顯示人壽保險的主管和代理不和，多數都跟錢有關。主管覺得自己付...

天價保障 早期沒錢，萬一一家之主不幸離開，為了避免家人的生活掉入水深火熱的處境，投保一份人壽就是最明智的決定。目前還有一些非MMTS的從業員採用這種話術，可是保費都很小。 從八十年代經濟開始成長，目前累積大筆財富的人越來越多，所以買保險不是因為“天有不測之風雲，人有旦夕禍福...

伸縮性 有人問我為什麼他的信託顧問賣不到十年的儲蓄信託PWT3F10？另外一位壽險主管卻問我為什麼他的代理賣不到私募基金(Proven Conservative)？而我卻發現到銀行的理專喜歡賣一至兩年的商品，五年對他們來說是很長。...

打工, 生意和創事業 這是每個人期待的時刻，每年公司分發年終花紅就在農曆新年前，少的話可能有半個月，多一點可能有半年，視老闆對員工所付出的看法。有些老闆無論你付出多少，他們都覺得是應該的。 打工就是這樣，因為打工的定義是很多人為個別人賺大錢。但這也不能怪老闆無情，既然賺那麼...

定位 人壽保險公司如何賺錢？收到的保費扣除理賠？雜險也許還可以用這種演算法，可是人壽就不能了。 2022年大東方分發了三億新幣的分紅給股東們，不是因為代理收了很多新生意保費（新生意肯定沒那麼多），而是因為它百多年來（成立於 1908年）累積的資產多，投資回酬高，例如辦公大樓...

最佳全面財富顧問獎 馬來西亞遺囑及信託協會(MWTA)聯合星洲日報主辦第一屆“最佳全面財富顧問獎”(MOHWA) 的目的就是要肯定在這個領域的從業員，經過一年努力後的成就。 這獎項是以收入為准，所以不能“玩手腳”去肯定一些不該被肯定的從業員，破壞行業的形象。有些從業員的收入...

還有其他路走嗎？ 最近聽到一家大型的壽險公司要從明年開始提供遺囑培訓給資深代理，我完全沒有感到驚訝，因為我們十年前就開始在推廣遺囑與信託，只是時間上有點早，所以被一些“當權派”的壽險管理層及主管套上邪教的“雅號”，但是時間是做好的證明。...

Keyman Insurance 馬來西亞有1.18百萬的中小型企業，是國家經濟的棟樑，占GDP的38.0%。大多數的企業主都是華人，從做製造到售賣螺絲，建築材料或汽車零件供應商等，百花齊放，原因是華人喜歡當老闆。 但華人在做風險評估時都喜歡“搏一搏”，希望不會有事，例如只...

樂齡家園 幾年前在臺灣參觀一間養老院，設備齊全，非常適合退休人士居住，尤其是身邊的孩子都在國外，沒人照顧（現在很多六十歲退休的人看樣子都不老，所以住老人院算是用詞不當），印象深刻。 “老人院”、“療養院”、“養老院”這些曾經給人們負面印象的名詞已隨著人口老齡化而崛起的“養生...

每週智慧第五百週 9.6年， 3500天，有空擋和有靈感就拿出手提電腦，把平時聊天所得到的啟發和感想，寫成文字，讓不是時常有機會見面的 MMTS 夥伴還能看到最近我在做或想什麼。 從開始出來創 業的 MMTS 到 現在的...

全方位財富管理（PART 7） 華人的咒語“富不過三代”是傳承規劃的重點。以前沒錢，傳承只是少部分有錢要考慮的事情，現在很多人都有多樣化投資如棕櫚園，外匯，衍生金融商品等，甚至國外都有房產但沒有做好傳承只會讓下一代帶來不必要的麻煩。...

全方位財富管理（PART 6） 優化財富是有錢人的煩惱，因為金融市場五花八門，各說各的好，要會評估，懂得做決定也是一項挑戰。 所謂的優化財富就是把現有的財產做適當的分配，以獲得最高的回酬。前提是要做好風險的評估，每個人對風險的承受度不一樣；有保守派，中庸和激進派三種。...

Excellence Creates Abundance 卓越創造充裕 從一間Pisteuo 開始到最近的 AuxanoPlus，每位夥伴至少要拿三張名片出門（其實是六張），情況非常混亂，所以成立 Holistic Wealth Group...

全方位財富管理（PART 5） 如果今天你的客戶有一百萬的現金，他問你可以做什麼安排，你會措手不及或你已經心裡有譜？ 過去的二十年，我不斷的強調要做市場區隔，要專注在中上階層客戶群，才能永續經營（有錢人會越來越有錢的道理）。不久前有顧問簽了一單數額六百三十萬令吉的終極現金信...

全方位財富管理（PART 4） 可是儲蓄險的黃金時期大約在七，八年前就結束了，因為壽險公司已經不賣傳統儲蓄保單，而只賣投資性。理論上投資型儲蓄保單看似沒問題，但投資的回酬不穩定（基金價值多數負成長），退休時保單價值多少是一個未知數。...

全方位財富管理（PART 3） 累積財富是華人的天性，從小我們就會把紅包錢交給母親保管。我們的老祖宗都是以務農為生，收入不穩定；所以居安思危，有備無患，未雨綢繆等都在提醒我們隨時要有心理準備。 儲蓄是一種習慣，有些人掙幾千令吉但可以存一半，但大多數是“月光族”。很多人收入低...

全方位財富管理（PART 2） 保險是財富管理過程內第一項要處理的專案，其他的規劃都假設人不會有災害，能長命百歲（人都不在了還談什麼投資回報率）。 對一般經濟還未獨立的人來說，買保險的主要目的就是怕萬一走太快，要解決財務上會留下的問題，需要投保多少保額可以按照需求來計算：...

全方位財富管理（PART 1） 大多數人畢業後進入社會工作都是因為要掙錢，肯定不是“做爽”。會不會掙很多錢就要看能力和其他因素了；例如行業的待遇（電腦肯定吃香過室內設計），公司的薪金制度（老外和華人公司有差），工作本身的性質（文書或行銷）等。...

雷曼兄弟倒閉十五年 2008年9月15日 是雷曼兄弟投資銀行宣佈倒閉的日期，這家開創於 1847年的公司，百年歷史， 最終因為經營項目出問題，連續幾季虧錢，政府“見死不救”，宣佈倒閉是唯一的出路。 十五年後的今天，又一家大銀行倒閉，矽谷銀行把大部份客戶的錢投資的債卷...

新的里程碑 經過兩年的申請，「 融信理財 」終於在31/7/23 收到國家銀行的批准信，計畫在今年的十月份正式開幕。 雖然國家銀行在二十年前就開始發出理財顧問公司 (Financial Advisor) 牌照，但到目前為止還沒有百花齊放一定有其困難度。...

怕上司？ 最近跟一位做了五年MDRT的代理聊天，問他為什麼會做 MDRT，他的答案真的出乎我的意料，竟然是因為怕被上司叫進辦公室罵！ 我從來沒有罵過孩子，也不會大聲罵主管或代理，竟然有人因為怕被罵而做好業績，真的讓我覺得壽險界二十年不變。...

是你嗎？(2) 【先做人後做事】是十幾年前 MDRT 養成班內所教的內容，也是 MMTS和其他代理的差異化之一。 之前研討會和上課都是賣商品的特點，強調話術，拒絕處理，可是真正客戶會不會買單是看我們會不會“做人”。 不教這些“做人”的概念主要是覺得客戶這樣簽單好像不專業；如...

是你嗎？ 在朋友圈看到【人是怎樣被廢掉的】，再觀察身邊的人，的確很多失敗的人跟這十項有關，有些人可能會少兩三項，所以還有機會成功；但沒有一項是跟讀書多寡有關。 自命清高的人在壽險界比較少見，但很多理財規劃師就有這種自我感覺良好”，...

是誰搶走了你的生意？ 三十年前，如果要看香港無線的連續劇【倚天屠龍記】，必須要到街上的店租錄影帶，一個星期後有新的一集到來，再去換一片新的帶。有了衛星電視之後，這個生意就被淘汰了。 十多年前，很多受教育比較少的年輕少女，其中一項她們會選擇創業的生意是到曼谷或首爾買女裝衣服來...

抹黑 在資訊爆炸時代的今日，社交媒體和網路平臺成為人們交流獲取資訊的主要管道。然而，隨之而來的是資訊的濫觴和扭曲，其中一種常見現象就是抹黑。 抹黑行為不僅令人遺憾，還對個人組織和社會造成巨大的傷害。本文將探討抹黑的本質危害以及我們應如何應對這一問題。 第一部分：抹黑的本質...

二十年不變 有些事情真的二十年不變。昨天有一批代理去上公司主辦的課程，聽五分鐘後就想離開，因為講師不但沒有啟發他們，還說了一些啼笑皆非的事。 全國壽險投保率的確是 54%，講師說市場還很大，但是我們知道沒有保單的人數已經不多。...

十周年 “人生有幾個十年？”是2009 年港劇 「巾幗梟雄 」內的經典名言，提醒很多人要做任何事就敢敢去嘗試，不要猶豫不決，一等再等，浪費機會。 十年前沒有人知道 「 現金信託 」 是什麼商品，有什麼功能，現在一提到「 現金信託」，大家都會聯想到 UBB...

醫生也不一定會理財 如果屬於高知識份子的醫生也會被 Guru 騙的話，其他人就更加有可能了。以 前有人因為做 compress loan 賺到錢，但是房價已經不太可能增值（ 只能買來自己住），所以沒有更新市場的資訊（update），就會像這位醫生一樣的下場。 八十年代到...

市場需求 滿足客戶需求是在競爭激烈的市場中取得競爭優勢的關鍵。如果你能更好地理解和滿足客戶的需求，你可以開發出與眾不同的產品或服務，區別於競爭對手；這有助於吸引客戶，並為企業帶來更多的業務和市場份額。 例如在八十年代，南非就開始賣重大疾病險（其他國家只是賣保障險，現在這種保...

人口老齡化 當一個國家15% 的人口年齡超過 60 歲，根據聯合國的定義叫 「 人口老齡化 」。 鄰近國家如香港，日本，新加坡和臺灣，多年前就有一個現象；到處都可以看到老人在餐廳，小販中心或 7- 11 上班，因為現在的人過了六十歲，很多還很健壯，其次就是因為不想增加孩子的...

改變遊戲規則 當面對外來強大的競爭對手時，改變遊戲規則是其中一種突破困境的策略。 亞洲航空的初創期，它強調“每個人都可以飛”，它把機票降到非常便宜，拿掉一些不必要的服務，例如餐點和娛樂節目（沒有銀幕和耳機），連座位都沒有號碼，大家爭先恐後上機，（現在好的位子要多付錢才有）。...

播客 播客(Podcast) 是一種通過互聯網傳播音訊內容的媒體形式，可供用戶隨時隨地收聽。它結合了廣播和博客的特點，使得內容創作者能夠以自己獨特的方式與聽眾進行溝通。 與廣播不同，播客具有自由度更高的創作和傳播方式，同時也提供了更加個性化和專業化的內容選擇。...

理財知識 聽到電臺說現在的年輕人最大的問題不是吸毒，而是破產。從 2018 至 2022 ，共有 48,791 名人士被宣判破產， 22% 年齡低於 34 歲，低於 44 歲的總人數為 57.5% 。 在2020 年疫情時期，政府把破產的最低數額從五萬令吉提高至十萬令吉。大...

「愛心」與「天使」惹的禍 做生意不賺錢是罪惡 - 王永慶 台湾经营之神 最近看到中國國務院總理李強在YouTube 的一段視頻，直接有力；突然聯想到壽險界的情況與他講的話有異曲同工之妙。 他說絕大部份的老百姓不在乎GDP...

易承遺囑 讓您無後顧之憂 以前的人不喜歡做規劃，很多事情都以“船到橋頭自然直”的心態去看待；其中一個原因是多數人以務農為主，所以要“看天”做事；一個旱季或水災都可能把一切努力付諸東流，再好的規劃也是白費。 現在社會雖然進步，但是還是有很多事情的發生不在我們的控制之內，可是人...

事業講座會 參加“事業講座會”的人有兩種，一為未入行者，二是好奇在職者想知道MMTS最近在玩什麼新花樣。 後者會在FB上留言想要來聽課，我都會約出來面談，看他們居心何在，因為曾經發生過“來者不善，善者不來”的情況，來“斷章取義”，把我講課的內容顛倒是非的幫我做宣傳。...

瞭解自己 最近遇到一些“怪人”，主要是因為他們不瞭解自己，沒有自我意識。 自我意識是指識別和理解自己的思想、感受和行為的能力。它涉及對自己的個性特徵、優勢、劣勢、信仰和情緒的看法。 自我意識使個人能夠反思自己的經歷，從錯誤中吸取教訓，並做出改變以改善自己的生活。它對個人成長...

投資 如果是上班族，要有額外的收入或增加財富，除了投資，沒其他選擇；矛盾的是上班族並沒有太多的錢去做投資，除非兼職（可以考慮做保險）或加班。 我認識有多餘的錢但不投資的人，只會把錢放在定存，賺取比通膨率還要低的利息（書讀比較少，不明白我在講什麼），也有可能曾經被人騙，所以只...

Financial Advisor Financial Advisor（FA）是理財顧問公司，Financial Advisor Representative （FAR）是代表某家公司的理財顧問。目前在馬來西亞有四十多家的理財顧問公司，數目陸續增加中，這是社會進步的一種趨勢...

怕窮 世界銀行對窮人的定義是：如果一個人每天收入或生活費低於維持基本生存所需的最低標準，那麼他她將被定義為窮人。 以世行的標準來看，華人的窮人並不多，但還未達致財務獨立的人就很多了。 財務獨立的定義是被動式收入足以讓一個人生活；即投資的獲利，定存利息，租金等多過開銷。...

新加坡 馬來西亞人最羡慕的國家就是新加坡，因為新幣對馬幣從1 : 1到 3.33 : 1，資源沒有比我們豐富，錢幣卻比我們值錢！ 有六年沒到新加坡走馬看花，這一次是因為公寓的租約到期，順便感受在新加坡生活的最新狀況（我從小就會在學校假期到新加坡親戚家住）。其實除了交通比較發...

不確定 最近比較忙，面談多位面對瓶頸的主管和代理，幫他們規劃一條出路。有一些的確是很有潛能，只是跟錯人，做錯事；但有一些無論做什麼都不太可能成功，因為他們不能接受“不確定的未來”，做任何事情都要很有把握才開始進行。 例如有些代理要很肯定會做好才決定加入我們這行。老實說，不道...

亞洲人的驕傲 只有腦殘的人才會說楊紫瓊獲得奧斯卡獎有什麼值得驕傲，因為她的得獎對國家的發展沒有任何的貢獻。我想問講這種話的人自己又做了那些對國家有貢獻的事！ 每個領域都會有主辦一些活動來表揚對該行業有貢獻或傑出的人；例如壽險界的MDRT。第一屆的奧斯卡獎頒獎禮在1929年舉...

理財規劃 所謂理財規劃，就是學會有效、合理的處理和運用錢財。要想理財，必須先有目標和規劃。有了目標，才知道往哪走；有了規劃，才知道怎麼走；讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的。 經驗豐富的理財規劃師將能夠協助不會理財的人擬定出一套計畫；按部就班...

誤導 最近壽險界和一家遺囑公司的代理非常忙碌做一件他們自己覺得很有意義的事，就是將一段 2.8 分鐘的視頻瘋傳。幹這件事情的目的和出發點是什麼？為什麼會那麼熱衷？難道傳完之後業績就會突飛猛進？或如某人所說，出自于正義感，路見不平，拔刀相助？...

北海道 日本是第一個成為先進國的亞洲國家，但它的先進並沒有“被西化”，還保留著許多亞洲的儒家文化。 以前孩子還小的時候，就帶他們來這裡滑雪，也在很多的講課內鼓勵其他夥伴一定要帶孩子去那裡玩，打開眼界，瞭解多姿多彩的世界，才不會覺得生活無聊或沒有目標。...

OpenAI ChatGPT 最近最熱門的話題是ChatGPT (Chat Generative Pre-trained Transformer) Transformer)，是一部聊天機器人，於去年十一月推出，目前已經擁有超過一億名用戶。以下兩個問題的答案是由 Chat...

增值 從以前到現在，甚至以後，只要是從事壽險工作的代理，就會有可能性被一些人拒之門外；所以我們在增員時會遇到阻礙，也是因為這個畫面被准代理放大，最終壽險公司必須提供“高薪”才能吸引新代理的加入。 但是對資深的壽險從業員來說，完全沒有這個問題，甚至偶爾太忙，有一段時間沒有和客...

大家一起來增員 從事壽險這行，其實是很簡單的工作，任務只有兩個 一是做個人銷售，二則是增員去發展組織，三十年前如此，再多三十年也是如此。 八成的從業員選擇不增員，不發展組織，原因是“要做個人銷售，又要增員，兼顧不來”。這種藉口就好比一位母親說“要工作，又要兼顧孩子，顧不來”...