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每週智慧493 - 2023/10/02

全方位財富管理(PART 2)

保險是財富管理過程內第一項要處理的專案,其他的規劃都假設人不會有災害,能長命百歲(人都不在了還談什麼投資回報率)。


對一般經濟還未獨立的人來說,買保險的主要目的就是怕萬一走太快,要解決財務上會留下的問題,需要投保多少保額可以按照需求來計算:

•房屋貸款

•個人債務

•計算孩子的教育費

•計算家庭的生活費


大多數業界所採用的方式更簡單,就是投保十年的年所得;如果每年收入為十萬令吉,就投保一百萬令吉的保額;意思就是家人有十年的經濟緩衝期萬一死太早,不會措手不及。


以前的人對保險不瞭解,都認為保險騙人,所以沒買或買很少,遇到家人突然死亡或患病時,才到處湊錢,甚至更嚴重的要變賣家產如油棕園或賣地。



數字告訴我們45%的癌症病人在一年後就會面對財務危機,46%耗盡個人的儲蓄,39%無錢買藥,35%沒錢給諮詢費或檢測等。由於保險的普及化,近幾年比較少看到報章刊登呼籲公眾人士慷慨解囊的新聞。


重大疾病的醫藥費高漲已經是事實,雖然不一定會發生在我們身上,未雨綢繆,事前的準備還是必須的。


除了保障和重疾險之外就是醫藥卡是否有提升醫治的涵蓋範圍。舊的醫藥卡所保的額度很少,許多病住院也沒保我們的其中一項任務就是替客戶做檢討。



人壽保險是我們的核心生意,也是大家的必須品(不是奢侈品,可以不買),是整個財富管理的基本需求。


當然客戶的需求不只限制於買保險,隨著收入和財富的增加會產生其他需求,如果我們沒有提升自己去瞭解其他需求,錢就是留給別人賺。


您的人生導師

拿督蔡明敏

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