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沒有預算以為花費大 幾年前有投保一份大保額的人壽保險，過後將保單拿去設立「保險信託」給孩子，當有一天我不在時，信託公司將照信託文件內的指示，每個月提供幾千令吉的生活給他們（足夠生活，不能發達）；我還在信託內闡明每五年增加10%，以抗衡通膨。根據我每個月給的數額，這筆款項可以...

沒有預算以為花費大 有人問我為什麼保險的主管和下屬一般都會不和，不能和睦相處的為事業打拼？生意合夥人也許會拆股，但導火線一般都是因為經營理念不和，一位股東想要發展，另外一位卻覺得保守一點比較穩。 多年擔任顧問的經驗顯示人壽保險的主管和代理不和，多數都跟錢有關。主管覺得自己付...

天價保障 早期沒錢，萬一一家之主不幸離開，為了避免家人的生活掉入水深火熱的處境，投保一份人壽就是最明智的決定。目前還有一些非MMTS的從業員採用這種話術，可是保費都很小。 從八十年代經濟開始成長，目前累積大筆財富的人越來越多，所以買保險不是因為“天有不測之風雲，人有旦夕禍福...

伸縮性 有人問我為什麼他的信託顧問賣不到十年的儲蓄信託PWT3F10？另外一位壽險主管卻問我為什麼他的代理賣不到私募基金(Proven Conservative)？而我卻發現到銀行的理專喜歡賣一至兩年的商品，五年對他們來說是很長。...

打工, 生意和創事業 這是每個人期待的時刻，每年公司分發年終花紅就在農曆新年前，少的話可能有半個月，多一點可能有半年，視老闆對員工所付出的看法。有些老闆無論你付出多少，他們都覺得是應該的。 打工就是這樣，因為打工的定義是很多人為個別人賺大錢。但這也不能怪老闆無情，既然賺那麼...

定位 人壽保險公司如何賺錢？收到的保費扣除理賠？雜險也許還可以用這種演算法，可是人壽就不能了。 2022年大東方分發了三億新幣的分紅給股東們，不是因為代理收了很多新生意保費（新生意肯定沒那麼多），而是因為它百多年來（成立於 1908年）累積的資產多，投資回酬高，例如辦公大樓...

最佳全面財富顧問獎 馬來西亞遺囑及信託協會(MWTA)聯合星洲日報主辦第一屆“最佳全面財富顧問獎”(MOHWA) 的目的就是要肯定在這個領域的從業員，經過一年努力後的成就。 這獎項是以收入為准，所以不能“玩手腳”去肯定一些不該被肯定的從業員，破壞行業的形象。有些從業員的收入...

還有其他路走嗎？ 最近聽到一家大型的壽險公司要從明年開始提供遺囑培訓給資深代理，我完全沒有感到驚訝，因為我們十年前就開始在推廣遺囑與信託，只是時間上有點早，所以被一些“當權派”的壽險管理層及主管套上邪教的“雅號”，但是時間是做好的證明。...

Keyman Insurance 馬來西亞有1.18百萬的中小型企業，是國家經濟的棟樑，占GDP的38.0%。大多數的企業主都是華人，從做製造到售賣螺絲，建築材料或汽車零件供應商等，百花齊放，原因是華人喜歡當老闆。 但華人在做風險評估時都喜歡“搏一搏”，希望不會有事，例如只...

樂齡家園 幾年前在臺灣參觀一間養老院，設備齊全，非常適合退休人士居住，尤其是身邊的孩子都在國外，沒人照顧（現在很多六十歲退休的人看樣子都不老，所以住老人院算是用詞不當），印象深刻。 “老人院”、“療養院”、“養老院”這些曾經給人們負面印象的名詞已隨著人口老齡化而崛起的“養生...

每週智慧第五百週 9.6年， 3500天，有空擋和有靈感就拿出手提電腦，把平時聊天所得到的啟發和感想，寫成文字，讓不是時常有機會見面的 MMTS 夥伴還能看到最近我在做或想什麼。 從開始出來創 業的 MMTS 到 現在的...

全方位財富管理（PART 7） 華人的咒語“富不過三代”是傳承規劃的重點。以前沒錢，傳承只是少部分有錢要考慮的事情，現在很多人都有多樣化投資如棕櫚園，外匯，衍生金融商品等，甚至國外都有房產但沒有做好傳承只會讓下一代帶來不必要的麻煩。...

全方位財富管理（PART 6） 優化財富是有錢人的煩惱，因為金融市場五花八門，各說各的好，要會評估，懂得做決定也是一項挑戰。 所謂的優化財富就是把現有的財產做適當的分配，以獲得最高的回酬。前提是要做好風險的評估，每個人對風險的承受度不一樣；有保守派，中庸和激進派三種。...

Excellence Creates Abundance 卓越創造充裕 從一間Pisteuo 開始到最近的 AuxanoPlus，每位夥伴至少要拿三張名片出門（其實是六張），情況非常混亂，所以成立 Holistic Wealth Group...

全方位財富管理（PART 5） 如果今天你的客戶有一百萬的現金，他問你可以做什麼安排，你會措手不及或你已經心裡有譜？ 過去的二十年，我不斷的強調要做市場區隔，要專注在中上階層客戶群，才能永續經營（有錢人會越來越有錢的道理）。不久前有顧問簽了一單數額六百三十萬令吉的終極現金信...

全方位財富管理（PART 4） 可是儲蓄險的黃金時期大約在七，八年前就結束了，因為壽險公司已經不賣傳統儲蓄保單，而只賣投資性。理論上投資型儲蓄保單看似沒問題，但投資的回酬不穩定（基金價值多數負成長），退休時保單價值多少是一個未知數。...

全方位財富管理（PART 3） 累積財富是華人的天性，從小我們就會把紅包錢交給母親保管。我們的老祖宗都是以務農為生，收入不穩定；所以居安思危，有備無患，未雨綢繆等都在提醒我們隨時要有心理準備。 儲蓄是一種習慣，有些人掙幾千令吉但可以存一半，但大多數是“月光族”。很多人收入低...

全方位財富管理（PART 2） 保險是財富管理過程內第一項要處理的專案，其他的規劃都假設人不會有災害，能長命百歲（人都不在了還談什麼投資回報率）。 對一般經濟還未獨立的人來說，買保險的主要目的就是怕萬一走太快，要解決財務上會留下的問題，需要投保多少保額可以按照需求來計算：...

全方位財富管理（PART 1） 大多數人畢業後進入社會工作都是因為要掙錢，肯定不是“做爽”。會不會掙很多錢就要看能力和其他因素了；例如行業的待遇（電腦肯定吃香過室內設計），公司的薪金制度（老外和華人公司有差），工作本身的性質（文書或行銷）等。...

雷曼兄弟倒閉十五年 2008年9月15日 是雷曼兄弟投資銀行宣佈倒閉的日期，這家開創於 1847年的公司，百年歷史， 最終因為經營項目出問題，連續幾季虧錢，政府“見死不救”，宣佈倒閉是唯一的出路。 十五年後的今天，又一家大銀行倒閉，矽谷銀行把大部份客戶的錢投資的債卷...