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每週智慧498 - 2023/11/06

全方位財富管理(PART 6)

優化財富是有錢人的煩惱,因為金融市場五花八門,各說各的好,要會評估,懂得做決定也是一項挑戰。


所謂的優化財富就是把現有的財產做適當的分配,以獲得最高的回酬。前提是要做好風險的評估,每個人對風險的承受度不一樣;有保守派,中庸和激進派三種。


保守派的大多數不會做投資,只會把錢存銀行或買一些藍籌股,等拿紅公司派發的分紅。


激進派追求最高的回酬,風險越高,回酬越高越喜愛;例如借錢給朋友放高利貸,每個月可以拿 2%,炒股票,投資Pre-IPO或私募基金等。


中庸的人要的回酬介於 6% - 12%。如果有些私下安排的投資,有抵押 20%的投資回酬也有可能。


近幾年最受中庸派歡迎的商品就是現金信託。十年前開始 UBB時,這個現金信託這個名詞從來沒人聽過。經過Pisteuo 四千位顧問的努力下,終於開花結果,認同它的好處的人越來越多。


早在 1949年就有信託法令,但是懂得利用這法令的都是高淨資產的人,普羅大眾根本沒有機會接觸信託。


直到 UBB 的高層非常有創意的採用範本 (template) 的方式來設立現金信託,而非之前的定制,才讓信託行業起飛。


除了可以獲得比定存高的回酬外,大家也不忘記本業,鼓勵將所獲得的利息來當保費,投保更大的保障,為客戶創造更大的財富,這種做法被稱為保費融資方案。


眾所周知,華人的投保率已經超過 100%,沒有突破性的話術,每天還採用“天有不測之風雲,人有旦夕禍福”的老掉牙話術,客戶是不會買單的。我們這種有創意的賣法,卻被後知後覺的主管認為是金錢遊戲。


其實有錢人在想什麼和我們想的肯定會有落差;我們認為有錢人為什麼不會自己拿錢來買保險,而要用保費融資方法?你是否發現有錢人生意做越大,欠銀行的錢越多?


有錢人之所以會有錢就是因為他們會用其他人的錢來賺錢 (other people’s money ,OPM)。他們會跟銀行借錢,把生意做大,而不單單用自己的錢,這個概念叫杠杆,拿利息來買大保障也是杠杆,把原本的數目放大。


您的人生導師

拿督蔡明敏

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