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每週智慧499 - 2023/11/13

全方位財富管理(PART 7)

華人的咒語“富不過三代”是傳承規劃的重點。以前沒錢,傳承只是少部分有錢要考慮的事情,現在很多人都有多樣化投資如棕櫚園,外匯,衍生金融商品等,甚至國外都有房產但沒有做好傳承只會讓下一代帶來不必要的麻煩。


傳承規劃的第一個步驟就是寫一份遺囑,整理好一份資產清單,寫下受益人,安排兩位非受益人為見證人簽名即可。


立遺囑最重要的因素是不要給受益人帶來不必要的麻煩,因為傳承的手續變成非常複雜,如果沒立好遺囑;時間上也會拖延很久。


如果資產少過六十萬令吉,可以到 Amanah Raya 處理(但很多人中上階層都超過這個數目,擁有一間屋子就百萬了),超過這個數額就必須通過律師到高等法院申請遺產認證書(Grant Of Probate)。


很多人還沒立遺囑不是覺得它不重要,而是不知道如何及哪裡可以做到;這就是我們的商機。其實之前要找一個人來幫忙立遺囑也是有難度的,除非親自到律師樓去辦理。


但現在有了“易承遺囑”公司之後,事情就變得容易多了;只要稍微有上網知識的人都能幫忙處理;簡單且價錢也非常合理。


在列出清單的時候,最主要的是幫客戶尋找客戶的財務缺口;例如房屋貸款是否有投保足夠的保險,個人的保障是否能夠帶來足夠的被動式收入(passive income),讓家人的生活無後顧之憂。


雖然寫遺囑會花費比較長的時間,但卻是永續經營的最佳方式,因為客戶的資料全部掌握在我們的手裡。


所以要突破業績,不斷的學習和進修是有必要的,也是競爭時代無可避免的事,要走在時代的前端,要向先進國如新加坡看齊,不學習遲早被淘汰。


為了推動整個傳承規劃邁向更專業化的年代,馬來西亞遺囑與信託協會聯合拉曼大學開拓一個三天的線上課程,提升這方面的知識。


馬來西亞遺囑與信託協會是一個非盈利機構,成立宗旨就是如前所說,推動傳承規劃的行業,提升專業水準。


協會也會在明年開始主辦大型會議及頒獎給傑出的全面理財顧問。




課程是經過拉曼大學審核過,符合他們學術上的要求,非一般商業化的課程。


其實這些吃力不討好的工作,大家可以袖手旁觀;可是如果沒有人帶動,整個壽險行業二十年不變,你不會覺得有問題嗎?


您的人生導師

拿督蔡明敏

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