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每週智慧467 - 2023/04/03

不確定

最近比較忙,面談多位面對瓶頸的主管和代理,幫他們規劃一條出路。有一些的確是很有潛能,只是跟錯人,做錯事;但有一些無論做什麼都不太可能成功,因為他們不能接受“不確定的未來”,做任何事情都要很有把握才開始進行。


例如有些代理要很肯定會做好才決定加入我們這行。老實說,不道德的主管會隨便答應說“肯定沒問題,我們是全國。。 。”;但世事無絕對,好壞因素不是一個,很難100% 確定。


在銷售時也是會遇到代理要100% 確定明細單(sales illustration)所打出的數目,

可是壽險公司絕對不會“綁死自己”,最後給不到,給客戶投訴。


所有不會處理這種明細表不確定的代理,在面對客戶的疑問時,都會提供摸棱兩可的答案(心虛),最終無法簽單。


人算不如天算,很多事情是無法 100% 確定。有人想過因為疫情,全世界的人都被關在家裡兩年嗎?有人知道一百多年的雷曼兄弟會倒閉嗎?風險無所不在,分散和減低風險是唯一我們能做的事。


最近美國一些銀行面對財務危機,不是都有政府機構在監督嗎?為什麼還會出問題?時常有人會說信託公司的帳目不透明,沒有國家銀行的監督;有監督就不會出問題嗎?


SVB的倒閉是沒有處理好風險而導致。八成的 SVB 存戶都是在矽谷的科技公司,很多現金(多數銀行的客戶不會來自某一個行業),銀行把借不出去多餘的錢拿去買政府債卷(bonds),之前的利息大約2%-3%,為期十年。


這兩年美國中央儲備局不斷提高利息,銀行也跟著提高利息給存戶(大約5%),留住客戶,意思就是所賺的利息不夠還客戶,導致銀行虧損。


無論銀行有多大,一旦遇到銀行不穩的謠言開始散播,客戶集體提款,一定會面對財務危機。


現在市面上有很多山寨版的信託公司,給的利益和傭金都比 UBB 和 Zico 高,如何分辨差別?簡單的回答就是看管理層是誰。


我認識一些信託公司的老板,只有高中畢業,完全沒有在金融或投資領域做過工,只是抄了我們成功的行銷制度,拉了一些我們的顧問,就開始自己的信託公司!


我上個星期從 柔佛巴魯去新加坡,載我的司機說他虧了兩百萬,“投資”在 M xx ,他說是他老婆的好姐妹介紹,所以沒有追究。這就是典型的馬來西亞人,很"qin cai",有問題不必付任何的責任。類似這種沒有道德的公司到處都有。


無論做任何事情,一定要有分散風險的概念,當然不能太分散而失去專注。我們的全方位理財方案(HWMS)讓我們在疫情的時期渡過難關,也無意中發現一條新的收入來源。


理財也是一樣,不管是多穩的銀行,也可能會面對危機(不然成立 PIDM 幹嘛?);

所以做財產配置 (asset allocation)是必要的,在不確定的社會多了一份確定。


UBB/Zico和 Proven VC就是提供一項分散風險的管道,也同時讓客戶獲得比銀行高的利息(給利息高的信託公司不是指我們,不要對號入座)。


除了一些錢不能解決的問題之外,有錢就有多一份確定,

你認同嗎?


您的人生導師

拿督蔡明敏

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